Peter Dunn的新主意：彈性養老制

　　如何讓人老有所依，在這個日趨老齡化的社會是個世界性的難題。面對越來越多的“適齡”養老人群，以及越來越不堪重負的養老支出，國家財政一定要想出點辦法來彌補虧空。

　　本週初，聯合未來黨黨魁Peter Dunn提出了一個解決養老金問題的新思路：彈性養老金領取制度。按照國家黨和聯合未來黨在組閣時簽訂的支持協議，財政部長Bill English將Peter Dunn的提議推向社會，接受民眾的反饋，截止日為10月11日。



　　“早拿少得晚拿多得”



　　彈性養老制歸根到底就是八個字：“早拿少得，晚拿多得!”當然，說起來簡單。早能早多少，少又少多少錢才是關鍵，反之亦然。

　　按照這一方案，每一個年滿60歲的老人都將擁有選擇權：現在就退休開始領取養老金;還是等到年滿70歲才領取。彈性養老制是自願性質的，所以老人也可以不變應萬變，仍然按現有制度在65歲退休開始領取養老金。

　　每年領到的養老金具體金額隨著開始領取的年齡增長而遞增：65歲開始領取可以拿到100%養老金，每早一年領取減少6%，每晚一年領取增加10%。有人做了精算，按照前述方案，如果一位老人從60歲就開始領取養老金的話，他(她)拿到的養老金會是現有制度下的73%，而如果“撐到”70歲的話，他(她)拿到的養老金是現有體制下的160%，也就是1.6倍。

　　具體而言，年滿65歲的單身長者每週可以領取357.42元的養老金，在Dunne的計劃中，如果提前到61歲領取，每週可領取279.06元;如果推遲到69歲才領取，每週可獲得523.30元。如果是年滿65歲的夫妻，現在每週可領取549.88元，而根據Dunne的計劃，提前到60歲領取，每週可獲得403.56元;如果推遲到70歲才領取，每週的養老金增加到885.59元。

　　然而，精算出來的73%或1.6倍說不定只有數學上的意義：人的壽命是有長短的。如果活不到70歲，那1.6倍又有什麼意義呢?反過來說，如果選擇60歲開始領養老金，65歲之前去世，那他(她)死之前領到的每一分錢都是“賺”。

　　彈性養老制有明顯的受益人群：首先是那些長年工作心力交瘁的人，他們可以在60歲的時候多一個選擇，反正也很難堅持下去了;其次就是平均壽命相對較低的族群，可以提前一點領錢;還有在65歲之後仍可以繼續工作的人，既然負擔得起，不妨等幾年領更多的錢!



　　總理：這主意有點意思



　　總理John Key在被問到對於彈性養老制的看法時，顯示出了較為積極的態度：“這一方案有點意思”。他表示政府有可能支持，最早可能會在明年的財政預算案中引入。他同時提醒，這一計劃對養老金的總體開支影響甚微。

　　新西蘭的銀髮族或準銀髮族力量強大，在2008年和2011年大選時，John Key多次強調不會推遲現有65歲的法定退休年齡，而反對黨工黨方面則稱，為了養老金系統的長期發展，應該將年齡上調到67歲。不過，如今養老金的缺口越來越大，總理也一定是心知肚明。因此，Peter Dunn認為彈性養老制可以“給總理解套”：“多個選擇有什麼不好呢?這是一個自願加入的機制，你還是可以選擇等到65歲，這樣總理也不算違背承諾。但其他人可以根據自己的實際狀況選擇最適合自己的領取方式!”

　　工黨財經事務發言人David Parker表示，工黨還需要時間來考慮，但他提醒兩點：首先，如果大量認為自己壽命不會很長的人決定提前領取養老金，他們的養老金要“打折”很多才不會給國家造成多餘負擔;其次，大量勞工階層可能因為家庭財政壓力選擇提前領取，但最終會導致他們真正老無所依的時候拿不到足夠讓他們生活的錢。

　　行動黨黨魁John Banks唱起反調，他認為彈性養老制非但於事無補，反而會讓事情變得非常複雜。他指出，目前新西蘭政府每年向61.2萬人支付大約93.6億紐幣的養老金，預計到2036年，這一數字將會上升到每年200億紐幣。如果再把60歲以上的人納入養老體系，國家財政將會更加不堪重負。在這一問題上，行動黨倒是和工黨取得了一致：上調首次領取養老金的年齡!

　　對於Peter Dunn的彈性養老制，學界反響不一。奧克蘭大學退休政策研究中心副主任Michael Littlewood擔心，這可能會是一個非常“昂貴”的政策：“那些平均壽命較短的族群可能大量提前領取，這樣事實上最終領取的錢比現有的多;而選擇等到70歲之後再領取的，往往又都是收入高，健康水平較好的人群，他們的壽命相對比較長，那麼最終恐怕也會拿更多的錢。”

　　不過，同屬奧大的老年問題專家Susan St John表示，彈性養老制會讓大多數人受益：“那些在工作崗位上苦熬到60歲的人多了一個選擇，這怎麼說都是一件好事情。”

　　話題也引發了華人的討論。相對來說，由於投資和儲蓄的習慣，華人養老往往不“完全依賴”養老金。因此，早5年領取的誘惑還是不小的。如果不擔心“打了折”的養老金會讓生活無以為繼，早一點“真金落袋”不失為不錯的選擇。



先驱报記者 葉韜